Ciudad de México, 29 de octubre (EFE).- Representantes de Scotiabank, HSBC, Citibanamex y otras instituciones financieras se reunieron en la 11ª Convención Nacional de SOC Asesores Financieros en la Riviera Maya, Quintana Roo, para tratar el aumento de fraudes hipotecarios en Latinoamérica, los cuales se han triplicado en los últimos tres años.
Durante el evento, se discutieron las causas de este problema y se definieron estrategias conjuntas para enfrentarlo. Entre las medidas destacadas figuran el fortalecimiento de los sistemas de «conoce a tu cliente», el uso de análisis biométricos y la implementación de controles de seguridad más estrictos.
Paulina Prieto Higuera, vicepresidenta de Crédito Hipotecario y Automotriz de Scotiabank México, manifestó su preocupación por el aumento de fraudes en la región, señalando que «hace tres años los casos eran prácticamente inexistentes».
Prieto Higuera explicó que las principales modalidades de fraude incluyen el robo de identidad, la falsificación de ingresos y el fraude en la tasación de inmuebles. Recalcó la urgencia de adoptar medidas preventivas más efectivas.
Según el ‘Estudio del verdadero costo del fraude en América Latina’, realizado por Forrester Consulting, el 54 % de las empresas en México reportaron un aumento en los fraudes durante el último año.
Estrategias contra el fraude hipotecario
Miguel Saucedo, director de Saucedo y Abogados, afirmó que el fraude hipotecario se ha vuelto recurrente en México, Brasil, Colombia y otros países de Centroamérica. Subrayó que los bancos y el Colegio de Notarios en México están implementando el uso de datos biométricos para prevenir la suplantación de identidad.
Saucedo señaló que el 35 % de los casos de su despacho en el área de créditos hipotecarios están relacionados con fraudes. También anticipó que la introducción de juicios orales en casos hipotecarios, bajo el nuevo Código Nacional de Procedimientos Civiles y Familiares a partir de diciembre, reducirá los tiempos de los procesos judiciales.
Enrique Margain, director ejecutivo de préstamos a particulares de HSBC y Presidente de la Comisión de Crédito de la Asociación de Bancos de México, resaltó la importancia de una «originación sólida» para prevenir el fraude, señalando que es crucial “conocer bien al cliente, verificar su lugar de trabajo y visitar el inmueble objeto de financiamiento”.
Gonzalo Palafox, director de Banca Hipotecaria de Citibanamex, agregó que una revisión minuciosa del cliente es esencial, ya que quienes intentan cometer fraude suelen presentar documentación falsa.
Este enfoque es particularmente relevante en Latinoamérica, donde el 51 % de las pérdidas por fraude ocurre a través de canales digitales.
Resiliencia del crédito hipotecario en México
Fernando de Abiega, CEO de SOC Asesores Financieros, destacó el valor de la colaboración entre entidades financieras para enfrentar el fraude. Comentó que «SOC coloca uno de cada cinco créditos hipotecarios en México y seguiremos colaborando con nuestros socios para llegar a más personas».
A pesar del aumento en las tasas de interés, Margain aseguró que el sector hipotecario en México mantiene una cartera crediticia sólida. En 2023 se otorgaron alrededor de 126,000 créditos hipotecarios, y se espera que en 2024 la cifra se ajuste a 120,000.
La cooperación entre instituciones financieras es crucial para proteger a clientes y entidades, manteniendo la confianza en el sistema hipotecario. Según el estudio de Forrester Consulting, el 84 % de los encuestados considera el fraude una de las principales preocupaciones en el sector financiero de América Latina.
